定期存款跟大额存单是一样吗 银行定期存款和大额存单的区别

1. 银行定期存款和大额存单的定义

银行定期存款是指客户在银行存入一定金额的款项，按照约定的期限和利率进行储蓄的一种方式。大额存单是指客户将较大金额存入银行，以获得较高利率回报的一种金融产品。

2. 存款期限

2.1 银行定期存款

银行定期存款的期限可以根据客户的需求和要求进行选择，可以是3个月、6个月、1年甚至更长。不同的存期会有不同的利率和收益。

2.2 大额存单

大额存单的期限通常较长，一般为1年以上。较长的存期可以帮助客户获得更高的利率回报，同时也增加了存款的稳定性。

3. 存款金额

3.1 银行定期存款

银行定期存款通常没有金额上的限制，客户可以根据自身的资金状况自由选择存款金额。

3.2 大额存单

大额存单在金额上有较高的门槛要求，一般要求存款金额在100万元以上。这也是大额存单相对于普通定期存款的一个重要区别。

4. 利率与收益

4.1 银行定期存款

银行定期存款的利率一般会根据存款期限的长短和市场利率进行浮动调整。较长存期的定期存款往往能获得较高的利率回报。

4.2 大额存单

大额存单相对于银行定期存款来说，一般能够享受到更高的利率回报。银行为了吸引大额资金的入驻，通常会提供比较优惠的利率。因此，对于较大的存款金额来说，选择大额存单能够获得更高的收益。

5. 流动性

5.1 银行定期存款

银行定期存款的流动性较差，一般在约定的期限内无法提前支取，如果需要提前支取，可能会面临一定的罚息。

5.2 大额存单

大额存单也具有一定的流动性问题，一般需要在存款期满后才能兑付本息。但相对于普通定期存款来说，大额存单可能具有更高的灵活性，有的存单产品在存期满后可以选择续存、提前支取等操作。

6. 保障机制

6.1 银行定期存款

银行定期存款具有存款保险制度的保障。根据规定，各商业银行均要参加存款保险制度，对存款按照一定比例进行保险，一旦银行出现问题，存款保险制度可保障每位存款人的存款不受损失。

6.2 大额存单

大额存单并不享受存款保险制度的保障。因为大额存单的门槛较高，通常是高净值客户进行投资，因此大额存单的风险相对较低，但仍然存在一定的风险。

7. 投资目标与风险承受能力

7.1 银行定期存款

银行定期存款更适合风险承受能力较低、注重资金安全性和稳定性的客户。投资目标主要是保值增值。

7.2 大额存单

大额存单一般适合风险承受能力较高、注重提高收益的客户。投资目标主要是追求较高的投资回报，但风险也相对较高。

8. 税收政策

8.1 银行定期存款

银行定期存款的利息所得需要缴纳个人所得税，属于一般纳税人。根据税法规定，根据每年的个人所得税免征额和税率进行计算，需要按时履行个人所得税申报缴纳义务。

8.2 大额存单

大额存单的利息所得也需要缴纳个人所得税，同样属于一般纳税人。根据税法规定，根据每年的个人所得税免征额和税率进行计算，需要按时履行个人所得税申报缴纳义务。

9. 总结

综上所述，银行定期存款和大额存单在存款期限、存款金额、利率与收益、流动性、保障机制、投资目标与风险承受能力，以及税收政策等方面存在较大的区别。客户在选择时应根据自身的需求和风险承受能力进行选择，以达到更佳的资金配置效果。