征信五年后会自动消除不良记录吗

导读：在日常生活中，信用往往是一件非常重要的事情。然而由于生活中种种原因，我们难免会有一些不良记录留存在征信报告中。那么问题来了，这些不良记录会一直威胁我们的信用吗？有没有消除的可能？本文将会详细介绍征信不良记录的形成规则，以及对于这些记录的消除机制。

1. 什么是征信不良记录？

征信报告是由征信机构出具的一份报告，其中搜罗了你的个人信用信息。征信不良记录是指那些未能依法履行合同或者其他还款义务引起的信用不良记录。征信中涉及的方面非常广泛，例如贷款、信用卡、个人征信、企业征信等等，都有可能对你的信用记录产生影响。

2. 不良记录怎么形成的？

2.1 按时还款是硬道理

许多不良记录都是由于未按时还款产生的，这一点尤其需要注意。无论是贷款还是信用卡，都需要按时还款，否则将产生不良记录。同时需要注意的是，即使只是因为一些小小的疏忽而导致的逾期，也有可能会在征信记录中被记录。

2.2 存在透支情况的信用卡也会产生不良记录

使用信用卡时，更好尽量避免透支。信用卡透支也是一种不良记录的来源，而且对信用度的影响是非常大的。所以在使用信用卡时，要尽量注意自己的使用情况，控制好消费金额，以避免产生不良记录。

3. 征信不良记录的消除机制

3.1 催收记录及逾期记录消除时间为五年

根据征信相关规定，逾期还款、催收等不良记录，其消除时间为五年。也就是说，如果你的记录是在五年内产生的，那么五年后它就会自动消除。这一规定适用于消费贷款、车贷、个人信用贷款等各种类型的贷款。不过这一规定并不适用于人民银行的黑名单记录。黑名单记录可以保留。

3.2 信用卡记录消除时间为两年

对于信用卡不良记录，其消除时间为两年。在这两年内，这些记录会一直影响你的信用等级，提高你借款时的利率，甚至可能被拒绝授信等。因此，对于信用卡还款一定要格外重视。

4. 怎样避免征信产生不良记录？

4.1 当消费需要时才借款

在借款时要尽量谨慎，不要将借款用于非必要的消费。在借款的同时要有明确的还款计划，自觉履行合同义务。

4.2 借钱前了解清楚所有合同条款

在借款前要仔细阅读所有合同条款，对于自己义务与权益的了解，能够避免日后发生纠纷。

4.3 保证有稳定的还款来源

请确保自己有稳定的还款来源，避免逾期造成不良记录。

5. 总结

征信不良记录是信用中不可避免的一环，尤其是在日常消费中。但是通过合理的还款规划，以及对借款的谨慎处理，可以避免不良记录的出现。同时，如果出现了不良记录，我们也不必过于担忧，因为在征信机构的规定下，它们也有自动消除的时间，是可以重新恢复良好信用的。