小额贷款公司贷款需要什么条件

导读：小额贷款公司是指以发放小额贷款为主营业务的金融机构。小额贷款是一种以个人、小微企业或农村家庭为主要服务对象，经营范围小、期限短、担保方式灵活、利率相对较高的信贷业务。那么，小额贷款公司贷款需要哪些条件呢？本文将详细介绍。

一、小额贷款公司贷款的基本要求

小额贷款通常是指金额在1万元至50万元之间的个人或企业贷款。一般来说，借款人需要满足以下条件：

1.具有还款能力

小额贷款公司通常会通过审核申请人的收入和信用记录来判断其是否具有还款能力。如具备还款能力，申请人的贷款申请就容易过审批。

2.有稳定的收入来源

严格来说，小额贷款并不要求申请人有正式工作。但是，申请人必须有稳定的收入来源，如经营小生意、自由职业、租金收入等。这样才能保证申请人还贷的能力。

3.有一定的信用记录

借款人在过去的金融交易中，如果能够保持还款诚信，信用记录会得到相应的提升。小额贷款公司在审核申请人的贷款申请时，一定会参考其信用记录。因此，有一定的信用记录会有助于贷款审批通过。

二、小额贷款公司贷款申请流程

1.咨询申请条件

在提交贷款申请之前，申请人需要了解小额贷款公司的申请条件和贷款额度等信息。可以通过小额贷款公司的官网、客户服务热线或者私人贷款经纪人等途径获取相关信息。

2.提交申请材料

在了解申请条件后，申请人需要根据要求准备好相应的申请材料，常见的申请材料包括：

（1）身份证明材料，如身份证、护照等；

（2）收入证明材料，如银行对账单、工资单等；

（3）财产证明材料，如房产证、车辆证明等；

（4）其他证明材料，如结婚证、出生证等。

申请途径一般有线下办理和线上办理，具体可根据小额贷款公司的具体情况选择。

3.审核贷款申请

小额贷款公司会根据申请人提供的资料综合评估其还款能力、信用记录等情况，会议评审小组会审核申请并给出审核结果。

4.签订合同

审核通过后，小额贷款公司会与申请人签订合同，并确认放款方式、还款计划、利率等相关事宜。

5.放款

签订合同后，小额贷款公司会将贷款放款到申请人指定的账户中。

三、小额贷款公司贷款利率和期限

1.贷款利率

小额贷款公司的贷款利率一般比较高。根据国务院颁布的《小额贷款公司管理办法》规定，小额贷款的年利率不得超过四倍经适用贷款年利率的倍数，具体贷款利率还需根据借款人的信用情况、借款金额、借款期限等因素确定。

2.贷款期限

小额贷款的期限一般比较短，一般不超过12个月。但是，根据实际情况和申请人需求，有的小额贷款公司也可以提供3年甚至5年的还款期限。

四、小额贷款公司贷款的优缺点

1.优点

（1）简便：小额贷款办理流程简单、快捷，相对于银行贷款来说更为便捷。

（2）利率高：相对于其他贷款渠道来说，小额贷款的贷款利率更高，有利于小额贷款公司资金的回报。

（3）可以解决短期资金需求：小额贷款的期限较短，可以满足申请人短期内的资金需求。

2.缺点

（1）利率高：小额贷款的贷款利率较高，对于借款人来说成本较高。

（2）风险较大：申请人如果没有良好的信用记录或稳定的收入来源，贷款违约可能性较大，存在一定的风险。

五、总结

小额贷款公司的贷款申请条件相对比较宽松，但是为了顺利申请贷款还是需要满足一定的要求，如具有还款能力、有稳定的收入来源、有一定的信用记录等。贷款申请流程包括咨询申请条件、提交申请材料、审核申请、签订合同、放款等环节。小额贷款的期限较短，利率较高，优点在于简便、可以解决短期资金需求，缺点在于利率较高、风险较大。申请小额贷款需要根据自身需求和能力，权衡其利弊得失。