公积金有用吗
导读：大部分人在购房过程中，都会考虑使用公积金来减轻自身经济压力，以达到较低的贷款利率。但是，公积金真的有用吗？本文将对此问题进行详细解答。
1. 公积金是什么？
公积金，即住房公积金，是由中国各级政府通过法律规定，强制性地从符合条件的参保人员工资中提取一定比例的资金，按月存入住房公积金个人账户中，以缓解住房紧张状况。
1.1 公积金的缴存比例
目前，我国职工住房公积金的缴存比例为12%，其中个人缴存比例为6%，企业缴存比例也为6%。按照该比例来算，税前月收入为10000元的职员，每月应缴存住房公积金1200元。
2. 公积金的优点
公积金作为一种住房补贴机制，其优点是显而易见的。
2.1 低利率贷款
购房贷款是目前绝大多数购房者所必须的选项之一。公积金贷款能够拿到较低的贷款利率。目前各地公积金贷款利率为3.25%-4.95%不等，这低于一般商业贷款利率水平。
2.2 可以用于商铺申请
相较于其他贷款商品，公积金贷款可申请商铺使用，解决了大多数购房者苦恼已久的商铺贷款问题。
3. 公积金的缺点
公积金也有不可避免的缺点。
3.1 资金限制较大
公积金具有严格的细则与条件，只适用于指定的购房用途。对于大多数人来说，这往往会限制了购房的选择。
3.2 质押不便
对于公积金贷款的还款期限，其质押需要将住房抵押给银行。虽然住房抵押确实可行，但它意味着将自己的住宅和基础工具质押给银行，可能导致一些担忧情绪的产生。
4. 公积金适用人群
公积金贷款并不适用于所有人。
4.1 首套购房者
对于首套购房者来说，公积金贷款具有优势。首先，这意味着可以获得较低的贷款利率。其次，广东和北京地区等一些地方为首套购房者提供了政府补贴，减少了购买房屋的经济负担。
4.2 具备一定的缴费时长和资历的员工
根据成都的公积金政策，缴纳超过36个月公积金的人员，可以申请300000元的公积金贷款。而且，缴费时长越长，可贷额度也越高。
5. 结论
公积金贷款作为一种住房补贴政策，有其自身的优点和缺点。对于购房者和一些缴纳公积金时长较长的人员来说，公积金贷款是一种优质的购房利器。但同时，公积金贷款的严格限制也可能会导致其他购房者选择其他的贷款途径。总体上，公积金贷款是一种有用的购房工具，但它并不适用于每个人。
