为什么借呗日利率涨了

导读：最近，很多借呗用户都发现借呗的日利率涨了，而且不少人表示不理解。这到底是怎么回事呢？本文将从借呗的历史、金融监管政策变化、市场竞争等多方面分析，解读借呗日利率上涨背后的原因。

1. 借呗的历史及现状

借呗是淘宝旗下的一款消费信贷产品，于2015年推出，目的是为用户提供方便快捷的消费信贷服务，尤其是在淘宝和天猫上的消费。由于其便利性和广泛性，借呗一度成为淘宝支付的重要组成部分。截至目前，借呗在淘宝、支付宝中的市场份额仍然保持着较大的优势。但是，随着消费模式的变化，金融监管政策的加强，市场竞争的激烈等因素，借呗的地位也面临着挑战。

2. 金融监管政策的变化

2.1 限制消费贷款规模

面对中国个人债务的广泛忧虑，中国政府从2017年开始限制了银行和在线借贷平台发放消费贷款的规模。此外，根据发改委和银监会2018年发布的规定，网贷行业不得超过200万元的本金与已偿还本金余额之和，且不得以自有资金垫付网贷资金缺口。这意味着，线上借贷平台的筹款来源难以保障。

2.2 金融产品利率管控

作为消费类金融产品，借呗的利率也受到了相关监管政策的影响。2019年，中国人行发布了《商业银行个人消费信贷管理暂行办法》，要求商业银行的消费信贷年化利率不得超过四倍，而借呗的年利率曾一度超过15%，也就是说，借呗的利率被迫受到了限制。

3. 市场竞争的激烈

3.1 线上互联网金融平台市场增长速度放缓

据普华永道的一份报告显示，中国在线互联网金融行业的增速自2016年开始进入停滞期，行业集中度逐渐上升，市场竞争加剧。对于借呗这样的公司而言，面对的竞争对手不仅是其他线上金融平台，还有传统金融机构推出的类似产品，如邮储银行推出的“花呗” 、工商银行推出的“小额贷”等。

3.2 消费者的金融观念更新

与此同时，消费者的金融观念也在发生变化。尤其是在新旧经济下的消费模式日新月异的今天，越来越多的消费者开始改变消费和借贷观念，主张为实际需求购买商品，避免不必要的债务风险和金融负担。

4. 借呗日利率上涨的原因

从历史、金融监管政策变化、市场竞争等多方面分析，可以得出结论：借呗日利率上涨主要是受到金融监管政策的影响。中国政府从2017年开始限制了银行和在线借贷平台发放消费贷款的规模，2018年加强了网贷行业限制，2019年规定商业银行的消费信贷年化利率不得超过四倍。这些影响都导致借呗的业务规模受到限制，收益下降，需要提高利率来获得更多收益。同时，市场竞争也对借呗产生了一定的压力，加速了利率的上涨。

5. 总结

借呗日利率上涨是多方面原因共同作用的结果。除了受到金融监管政策的限制，市场竞争的激烈和消费者金融观念的更新也是导致借呗日利率上涨的重要原因之一。对于借呗用户而言，应该在使用借呗服务时，根据自身情况合理使用，借用适当的金额，注意借款期限和偿还能力，避免透支和违约。