法定存款准备金率是什么

导读：在银行业中，存在着一个被称为“法定存款准备金率”的重要概念。法定存款准备金率是指存款银行在存款保管机构(例如中国人民银行)存放一部分货币准备金的比例。本文将详细介绍什么是法定存款准备金率、法定存款准备金率对于中国银行业的意义以及法定存款准备金率的调整规律和调整策略。

1. 什么是法定存款准备金率

法定存款准备金率，简称存准率，是指银行在存款保管机构存放的一定比例的存款准备金，其规定由央行根据货币政策和经济金融形势制定并调整。

央行通过对存款保管机构的存款准备金进行调节，可以影响货币市场的流动性，进而实现对金融市场的调控，抑制通货膨胀，促进经济发展。存款银行必须根据存款准备金率把一部分存款交给存款保管机构作为存款准备金，这样存款银行获得的实际存款量就会减少。因此，存准率越高，存款银行能够利用的资金量就越少，存贷款利率就越高。

1.1 存款保管机构是什么

存款保管机构是的货币银行，例如，在中国，的货币银行是中国人民银行。存款保管机构负责收集存款银行所上缴的存款准备金，并根据的需要发放货币。存款保管机构的存款准备金减少时，会鼓励存款银行增加贷款，从而促进经济发展。

2. 法定存款准备金率对中国银行业的意义

制定存准率旨在调节货币市场、控制通货膨胀、稳定金融市场以及促进经济发展。对于中国的银行业来说，存准率是非常重要的。首先，存准率的调整直接影响银行的利润和负债率。其次，存准率的变化也反映了央行对当前宏观经济形势的判断，对市场信心产生一定的影响。最后，存准率也是央行执行货币政策的重要工具。

2.1 存准率对银行的影响

存准率较高时，银行需要交纳更多的存款准备金，银行的可贷款存款与存贷款利率都会受到影响。由于银行可用资金减少，存贷款利率会相对提高，信贷扩张的负担加重，银行放贷的利润相应下降。

当存准率降低时，银行的可贷款存款和利润都有所提高。较低存准率可以刺激银行更多地发放贷款，从而加速经济的发展。但同时，由于银行的实际存款量减少，银行的负债率相应增加。

2.2 央行对宏观经济的判断

央行通过对存准率的调整，反映了对当前宏观经济形势的判断。当央行认为当前的通货膨胀压力比较大时，央行会提高存准率，抑制通货膨胀。因此，关注存准率的变化可以了解央行对经济的判断，从而作出相应的投资决策。

2.3 存准率是央行执行货币政策的重要工具

央行通过调整存准率来控制货币市场的流动性和信贷环境。当央行需要加强货币政策的紧缩时，可以提高存准率，从而限制银行的扩张。相反，当央行需要加强货币政策的宽松性时，可以降低存准率，从而刺激银行的信贷扩张。

3. 法定存款准备金率的调整规律和策略

央行通过对存准率进行调整，来达到调节货币市场和信贷环境的目的。存准率的调整通常是在央行制定的一些基本规律和策略的指导下进行的。

3.1 调整的基本规律

在中国，央行对存准率的调整存在四个基本规律：

1.整体性：存款保管机构的存款准备金率调整是对所有金融机构都同步进行的；

2.预期性：央行对存准率的修改一般会事先预告，避免对金融市场的震荡影响；

3.稳定性：央行对存准率的调整一般较为稳健，避免对金融市场造成不必要的冲击；

4.渐进性：央行下调存准率的幅度通常很小，而上调存准率的幅度相对较大。

3.2 调整的策略

央行调整存准率的策略有很多，这里简单介绍几种常见的策略：

1.窗口指导：央行通过直接通知银行的方式，引导银行减少贷款需求；

2.公开市场业务：央行通过在公开市场买卖国债等证券，实现货币市场的资金调剂；

3.政策性贷款：央行向特定的经济领域发放贷款，促进这些领域的发展；

4.利率政策：央行通过调整利率，影响市场的借贷费用和信贷环境。

4. 总结

法定存款准备金率是银行业中非常重要的一个概念，它关乎着货币市场的流动性、银行的利润、宏观经济形势等众多方面。银行业和投资人都应该重视存准率的调整，及时了解央行对宏观经济形势的判断和政策展望。