目前买银行理财产品安全吗

;?????我们及身边的大多数人，都有购买银行稳健理财产品的经历，信任与惯性思维驱使他们给“银行理财”的评分都很高，一般认定银行理财：低风险、回报相对高、有保障

从预期年化预期收益的角分类，银行理财产品包括：保本固定预期年化预期收益类、保本浮动预期年化预期收益类和非保本浮动预期年化预期收益类——风险等级由低至高
从投资方向分类：投资于票据、债券、预期年化利率、信贷、汇率、股票？？各个市场的产品都有

银行理财产品的定义 ：银行理财产品是指商业银行在对潜在目标客户群(就是储户)分析研究的基础上，针对特定目标群体开发、设计并销售的资金投资和管理计划

1、 银行卖的理财产品为什么风险低？
——不一定风险低

2、 同样是国债，在银行买和在淘宝买，风险一样吗？
——国债是中央政府债，提供信用担保，财政部发行，它们是不在淘宝上卖，否则跟在银行买没区别，银行在这上就是承担销售渠道的任务；
3、 你知道每年有多少人在银行买了“赔钱”的产品吗？
——股市不好的时候，在银行买挂钩股市的理财产品，或者黄金价格下跌了，买了纸黄金类的理财产品，都是可能出现预期年化预期收益折扣甚至本金损失的；
4、 你知道华夏银行“兑付门”事件吗？
银行“兑付门”离你没多远
2012年11月30日，数十名投资者聚集在华夏银行上海嘉定支行门前，要求兑付一款名为“中鼎财富投资中心(有限合伙)入伙计划”的理财产品

华夏银行上海分行发布澄清公告称，该产品并非华夏银行发行、代销的产品，是内部员工违规私自销售投资理财产品，该员工已经被银行开除

紧接着工商银行又被爆出类似问题

在浙江金华，工行金华商城支行前客户经理钮华向客户私售理财产品，至今仍有4个村民的400万元拆迁补偿款尚未追回，引起多方关注和热议

——很多人都会说这是地方分支行或者个人体的偶然事件，但事实上，银保、银信、银证之间的合作都或多或少被规范过、叫停过，就是因为每一个创新都伴随着不可预期的“风险”

总结 ：
1、银行在理财上具有天然优势，因为他的资金成本低于其他金融机构——银行的成本是储蓄利息(活期其他金融机构至少是同业利息(昨天，隔夜预期年化利率来源也广，我们爱存钱，现在我国月居民储蓄增量都是7000亿左右，总规模超过40万亿

2、银行的覆盖面广，分支行多如牛毛，所以他们卖什么产品都买得出去，在有“余额宝”这样的互联网销售之前，基金公司的大部分基金都是银行买出去的；但是银行成本也高，网点房租、人员工资、气派的大厅？？都是要钱的，所以雁过拔毛，要么合作机构支付不菲的渠道费，要么把本来设计时能赚5%的产品变成销售

3、大部分的理财产品，银行的身份都是“销售”，销售的风格就是：卖什么划算就介绍什么

4、本来，理财产品销售时应该有个“理财顾问”在旁边指导的，解释产品投资方向、分析风险、提供建议啥的，现在由于人不够多、产品不愁卖，所以好多高风险产品都被过渡包装啦，这个环节基本要靠投资者自己在家做功课

5、银行和其他金融机构一样，是开门做生意的，拿专业能力赚钱，在这一点上，没有任何历史数据能证明，银行在投资、资产管理方面的能力比其他金融机构高很多

最后，给大家买银行理财产品的六大注意事项：
1、票据、债券和货币才是真正风险低
由于管理严格，银行理财产品在变少，发售的多为历史预期年化预期收益率不太高、主要投向票据、债券和货币市场的

需要注意的是，历史预期年化预期收益率和其他渠道的相关产品差别很小

2、低风险，就选保本型结构性产品
结构性产品历史预期年化预期收益率是一个区间，可分为保本型、保证更低预期年化预期收益型和非保本型，这类产品往往都有一个较高的更高历史预期年化预期收益率，但更低历史预期年化预期收益率则各不相同

结构性产品的挂钩标的较多，国内卖的主要挂钩股票、汇率、基金、预期年化利率、商品、信贷、指数以及这些的组合，应该尽量选择自己熟悉的挂钩产品，否则不妨回避结构性产品

多数结构性产品是保本类的，有的产品是保本，有的是部分保本，例如保障本金的95%或90%

3、别太关注净值类产品的波动
理财产品的监管逐渐严格以后，产品投向明确、以真实投资资产预期年化预期收益为基准、按净值方式分配的“基金化”理财产品越来越多

从风险预期年化预期收益角度来看，这是银行理财产品中波动更大的，因此产品的管理费一般与业绩挂钩，对投资者的要求也相对高一些

4、悉心读理财产品说明书
买什么东西都要看产品说明书，这是个好习惯！理财产品最关键看风险

监管机构规定，不同风险评级的产品，只能销售给对应评级以上的投资者

主要有以下几种：R1级至R5级；数字1级至5级；汉字一级至五级；PR1级至PR5级；一颗星至五颗星；字母A至E等

一般而言，保证预期年化预期收益类理财产品，银行会评定为更低风险等级(即一级)的产品；非保本浮动预期年化预期收益类理财产品，根据投资标的以及投资比例的不同，会给出二级或三级的风险等级

如风险评级为R2的产品，原则只能销售给风险承受度评级为“稳健”及以上的投资者，不能销售给评级为“保守型”或“谨慎型”的人

5、牢记你的风险等级
风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险预期年化预期收益特点、流动性等不同因素来设定的

包括：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)
R1和R2级：投资范围基本一样，多为银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产等

R3级：这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，后者的投资比例原则上不超过30%

R4级：该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%，不保证本金偿付，本金风险较大，预期年化预期收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，亏损的可能性较高

R5级：该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作

买理财产品还有一个简单的判断方法，看产品投资组合里面是否有“股票”字样，如果有风险级别至少在R3以上

“理财”一词，根据众银网数据中心统计最早见诸于20世纪90年代初期的末端

随着国内股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏

个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金、网贷等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种

一般理财产品有以下几种：
1、银行定期存款
风险程度：1级
收益率2%~3%，一般来说存银行定期，安全性是很高的，因此，银行定期存款风险等级在众多的理财产品中占据首位，属于安全性能更高，而且有的担保，把钱存在银行中基本上是不会有亏损的风险

2、国债
风险程度：1.5级
简而言之，就是你把钱借给，中国政府发行，收益一般是比银行稍高，是担保的，风险低，安全性能也是十分高的，除非是中国政府破产，不过可能性一般是很小

3、货币基金
风险程度：2级
一般微信零钱通、余额宝、现金宝、小金库等货币基金，年化收益率2%~3%之间，其收益也比银行存款高，而且还可以随时取现，是特别方便的

4、信托
风险程度：4级
信托产品要求的门槛较高，有本金要求

5. 股票基金
风险程度：5级
股票型基金对比货币基金，债券型基金，银行定期，是属于高风险，高收益的，如果行情好的话，股票基金属于上涨的，那么它的收益是高于货币基金，债券型基金，银行定期，相反，如果处于下跌的话，那么它的收益是低于货币基金，债券型基金，银行定期，而且还可能会损失本金

5、股票
风险程度：6级
股票风险是属于高风险，高收益，属于要么赚很多，要么赔很多的产品，收益率特别的不稳定，很多人都想通过炒股发家致富，但是真正能做到的还是很少的

哪里能理财
目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司、经济管理公司等

1、银行理财
目前我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类

2、证券公司理财
证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具

3、投资公司理财
投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资，玉石，珠宝，钻石等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士

4、APP理财
目前手机上出现了很多一系列APP理财方式，零起步资金，适合大众所有人群。