银行发布的理财产品安全吗

时间:2023-06-17 12:39:17    阅读:113

银行发布的理财产品安全吗

 

一般情况下,目前基本上产品都是有风险的,除非合同文本协议上注明是保本产品,没有注明的都是有本金损失的风险,具体风险程度要视产品的投资标的范围,投资需谨慎

购买理财产品前,建议您阅读合同,留意投资标的范围,风险介绍等

购买理财产品前,建议您阅读合同,留意投资标的范围,风险介绍等

从预期年化预期收益的角分类,银行理财产品包括:保本固定预期年化预期收益类、保本浮动预期年化预期收益类和非保本浮动预期年化预期收益类——风险等级由低至高
从投资方向分类:投资于票据、债券、预期年化利率、信贷、汇率、股票??各个市场的产品都有

银行理财产品的定义 :银行理财产品是指商业银行在对潜在目标客户群(就是储户)分析研究的基础上,针对特定目标群体开发、设计并销售的资金投资和管理计划

1、 银行卖的理财产品为什么风险低?
——不一定风险低

2、 同样是国债,在银行买和在淘宝买,风险一样吗?
——国债是中央政府债,提供信用担保,财政部发行,它们是不在淘宝上卖,否则跟在银行买没区别,银行在这上就是承担销售渠道的任务;
3、 你知道每年有多少人在银行买了“赔钱”的产品吗?
——股市不好的时候,在银行买挂钩股市的理财产品,或者黄金价格下跌了,买了纸黄金类的理财产品,都是可能出现预期年化预期收益折扣甚至本金损失的;
4、 你知道华夏银行“兑付门”事件吗?
银行“兑付门”离你没多远
2012年11月30日,数十名投资者聚集在华夏银行上海嘉定支行门前,要求兑付一款名为“中鼎财富投资中心(有限合伙)入伙计划”的理财产品

华夏银行上海分行发布澄清公告称,该产品并非华夏银行发行、代销的产品,是内部员工违规私自销售投资理财产品,该员工已经被银行开除

紧接着工商银行又被爆出类似问题

在浙江金华,工行金华商城支行前客户经理钮华向客户私售理财产品,至今仍有4个村民的400万元拆迁补偿款尚未追回,引起多方关注和热议

——很多人都会说这是地方分支行或者个人体的偶然事件,但事实上,银保、银信、银证之间的合作都或多或少被规范过、叫停过,就是因为每一个创新都伴随着不可预期的“风险”

总结
1、银行在理财上具有天然优势,因为他的资金成本低于其他金融机构——银行的成本是储蓄利息(活期其他金融机构至少是同业利息(昨天,隔夜预期年化利率来源也广,我们爱存钱,现在我国月居民储蓄增量都是7000亿左右,总规模超过40万亿

2、银行的覆盖面广,分支行多如牛毛,所以他们卖什么产品都买得出去,在有“余额宝”这样的互联网销售之前,基金公司的大部分基金都是银行买出去的;但是银行成本也高,网点房租、人员工资、气派的大厅??都是要钱的,所以雁过拔毛,要么合作机构支付不菲的渠道费,要么把本来设计时能赚5%的产品变成销售

3、大部分的理财产品,银行的身份都是“销售”,销售的风格就是:卖什么划算就介绍什么

4、本来,理财产品销售时应该有个“理财顾问”在旁边指导的,解释产品投资方向、分析风险、提供建议啥的,现在由于人不够多、产品不愁卖,所以好多高风险产品都被过渡包装啦,这个环节基本要靠投资者自己在家做功课

5、银行和其他金融机构一样,是开门做生意的,拿专业能力赚钱,在这一点上,没有任何历史数据能证明,银行在投资、资产管理方面的能力比其他金融机构高很多

最后,给大家买银行理财产品的六大注意事项:
1、票据、债券和货币才是真正风险低
由于管理严格,银行理财产品在变少,发售的多为历史预期年化预期收益率不太高、主要投向票据、债券和货币市场的

需要注意的是,历史预期年化预期收益率和其他渠道的相关产品差别很小

2、低风险,就选保本型结构性产品
结构性产品历史预期年化预期收益率是一个区间,可分为保本型、保证更低预期年化预期收益型和非保本型,这类产品往往都有一个较高的更高历史预期年化预期收益率,但更低历史预期年化预期收益率则各不相同

结构性产品的挂钩标的较多,国内卖的主要挂钩股票、汇率、基金、预期年化利率、商品、信贷、指数以及这些的组合,应该尽量选择自己熟悉的挂钩产品,否则不妨回避结构性产品

多数结构性产品是保本类的,有的产品是保本,有的是部分保本,例如保障本金的95%或90%

3、别太关注净值类产品的波动
理财产品的监管逐渐严格以后,产品投向明确、以真实投资资产预期年化预期收益为基准、按净值方式分配的“基金化”理财产品越来越多

从风险预期年化预期收益角度来看,这是银行理财产品中波动更大的,因此产品的管理费一般与业绩挂钩,对投资者的要求也相对高一些

4、悉心读理财产品说明书
买什么东西都要看产品说明书,这是个好习惯!理财产品最关键看风险

监管机构规定,不同风险评级的产品,只能销售给对应评级以上的投资者

主要有以下几种:R1级至R5级;数字1级至5级;汉字一级至五级;PR1级至PR5级;一颗星至五颗星;字母A至E等

一般而言,保证预期年化预期收益类理财产品,银行会评定为更低风险等级(即一级)的产品;非保本浮动预期年化预期收益类理财产品,根据投资标的以及投资比例的不同,会给出二级或三级的风险等级

如风险评级为R2的产品,原则只能销售给风险承受度评级为“稳健”及以上的投资者,不能销售给评级为“保守型”或“谨慎型”的人

5、牢记你的风险等级
风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险预期年化预期收益特点、流动性等不同因素来设定的

包括:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)
R1和R2级:投资范围基本一样,多为银行间市场、交易所市场债券,资金拆借、信托计划及其他金融资产等

R3级:这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,后者的投资比例原则上不超过30%

R4级:该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%,不保证本金偿付,本金风险较大,预期年化预期收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,亏损的可能性较高

R5级:该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作

买理财产品还有一个简单的判断方法,看产品投资组合里面是否有“股票”字样,如果有风险级别至少在R3以上。

关键词: 理财产品