怎么合理理财

;?????什么叫理财呢？投资是用钱去赚更多的钱，理财是把钱合理安排以保证有更多的钱

那么，怎样合理理财预期年化预期收益才会更大？
：衡量现有资金状况
自己手里的资金使用状况如何，是否有闲钱拿来进行理财，不能因为理财造成自己手中的资金紧张，避免给自己后期因手里的资金问题带来不必要的麻烦

第二：走出预期年化预期收益误区
应该关注走出只看预期年化预期收益的误区，所谓的预期年化预期收益更大化，我认为应该是在合理评估风险与预期年化预期收益的情况下，实现预期年化预期收益更大化

第三：设定理财目标
比如每月每年的理财计划，提前制定好，自己的历史预期年化预期收益和投入的资金量是多少，尽量不要打乱自己的理财计划

那么有什么比较好的理财方式呢？
股票，风险太高，散户这几年的状况大家也都知道

余额宝、理财通类：预期年化预期收益历史年化在6左右，一万元投资，一年能够有600元左右的收入

优点，资金随时能够支取方便，灵活度高

网贷投资平台，人人贷、贷帮网：历史预期年化预期收益12%左右，一万元投资，一年能够1200元的现金预期年化预期收益，但资金使用灵活度较差

众筹类：这样的投资风险相对会高一些，能够带来预期年化预期收益的一般是指股权众筹，但这偏向的创业企业的早期投资，未来的可能非常的多，所以可以适当关注一下，但这个不建议过分投入，因为都是早期投资未来如何这个谁也没办法保证，但说不定你就投了一个未来的行业巨头。尽量投的比例不大，但回报也相当可观了。

理财是对资金进行时间、风险和收益的配置，实现财富的升值。科学的理财，既要实现财富的升值，又要保障生活的品质。假设一个普通中产家庭，收入稳定，有老人有小孩，有房产有存款，这个家庭的理财主要考虑对流动性强的资产（现金）进行配置。

世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置图如下：

根据标准普尔资产配置，一个家庭的资产配置中：10%的现金用于日常开支；20%的现金用于保险保障；30%的现金用于购买房产，投资股票、基金等；40%的现金用于养老和教育长期规划。

（1）首先，家庭的保障是非常必要的，这个是我们好多人或家庭忽视掉的部分。虽然保障平时看不到什么明显的作用，但是到了关键的时刻，它能够保障你的生活不被风险所吞噬。因此20%用于保险保障非常必要，这部分主要投资于保险保障产品，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等。

（2）在整个家庭有了基本的保障保护后，后面要考虑的即是那些未来“必定”要支出的部分，例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品，有兴趣的朋友可以关注我们度小满理财APP上的该类产品。

（3）在家庭已经有了“抗风险”（保险保障）能力以及明确（目标）执行计划后，就可以关注怎样更大化在风险可承担范围内提升家庭财富回报率。可以拿出家庭30%的资产用于“高回报”性投资，因此这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。

（4）当家庭保障、目标规划、以及财富增长都已经有了对应的安排，剩下要考虑的就是日常生活支出，正常情况下，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品，例如我们度小满理财APP上的百信智惠存，支取收益4.1%，当日起息，随时赎回当日到账，无节假日限制。

总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，以及与目标的匹配。