保险公司的理财保险划算吗
理财保险产品是值得购买的,因为我们的资产需要合理的配置,这样子的话就需要选择一些对于我们未来有好处的产品,所以选择正确的理财和保险产品相当重要,只有我们选择对的这些产品,才会在未来得到较好的收益
不过需要自己多加去衡量是否值当的价值
拓展资料:
整体来说,理财型保险大致可以分为少儿教育金保险、险、分红险与投连险等,其中各个险种的投资收益与风险也有所差异
1.全面评估个人实力,您需要对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估,根据个人实际状况,选择适合自己的产品
2.多方比较保险理财产品,您需要充分了解各公司投资连接保险的作用及操作,多方比较产品,选择最合适的理财险种
3.选择大型保险公司及渠道,不同的保险公司运作实力是不同的,不同的购险渠道收费也有所差异,建议您选择大型的保险公司或者网上平台进行选购,以便更大化您的收益
在保险理财产品中,您可以选择养老险、分红险、年金保险、投资连结险和险作为自己的投资理财方式
1、传统商业养老险:适合以强制储蓄养老为主要目的,在投资理财上比较保守者
2、分红型养老险:除了有一个约定的更低回报,这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩,有一定的不确定性
3、型寿险:险的特点是下有保底利率,上不封顶,存取方便,有复利增值
4、投资连结险:投资连结保险是一种基金,是一种长期投资产品,不设保底收益,盈亏由全部客户自负,风险性较高,中长期投保,收益较好
理财型保险面向的人需要有以下几个需求:
1.有闲钱,2.耐得住时间
为什么说要有闲钱呢,因为理财型保险在短期看来,真的收益率特别低,就拿经常作为强制储蓄为噱头的5+5型保险,存五年放五年,十年下来其实收益率也就1%上下(但是有送保障),但在我看来,不如拿钱存定期,拿定期收益买卡单
同时也有型产品,目前型产品有十年期、五年期、六十周岁,收益率大部分在4%上下,有附送保障,这类产品我倒是觉得可以考虑,但期间较长,收益与定存差不多,中途退出有损失,真正需要闲钱配置一点就好了
理财型保险大部分是终身型,无附加保障的,特别是银保类产品,比如存5年保终身,收益率也很低,无附加保障,也就是被保险人死了,就拿本金和收益出来而已,没有额外赔偿,说是收益有复利滚存,活越久拿越多,但其实算下来,后面多拿的钱无非是你前面少拿的钱而已
但是,这类保险,有几个好处:
1.收益免税,也就是产品收益是免纳所有税收的
2.避债,如果你有欠外债,保险产品的收益和本金,或是给付的保险赔偿金,均不能拿来抵债
3.免遗产税
所以,理财型保险总的看来,并不适合很多人,保险更重要的是保障,每年叫我存几万块钱做保险理财,我更愿意一年拿几千块钱配置消费型保险。
对于保险理财很多人也许觉得,又有理财功能又有保险功能,可以一举两得,是非常划算的。其实不然~
保险理财看起来有两种功能,实际情况下却并没有那么美好。比如你现在想购买一份重大疾病保障,同样都是20万价格的保障型和投资型产品,前者的年缴费可能只需要几百,而后者却会需要几千块。
缴费压力上就差出将近十倍,如果你只是为了保障未来生活,那么选择投资型产品,显然得不偿失。不如单纯的选择保障型产品的话,你的选择还可以更多,更能适合自己的实际情况。
如果你单纯从收益角度来看,目前市面上常见的理财保险有三种类型:分红险,险,投连险。其投资周期大多在1年以上,甚至有更长。
分红险收益一般在2%-2.5%之间
险是有保底收益,保底收益在1.75%-2.5%之间然后加上预期收益,总体情况不稳定,不过高的时候也能达到5%左右
市面上的理财产品,如定期理财产品,收益利率可以在4%以上。
指数基金,则可以达到年化利率8%
短期情况,上述理财产品收益高于保险理财产品,投资也相对灵活。
长期情况,保险理财产品算上复利收益的话,收益还是比较可观的。
两种理财方式各有优劣,
理财的目的不等于赚大钱,要看个人的需求是为了理财收益,还是生活保障。适合自己情况的理财产品才是划算的!