家庭理财规划设计思路怎么写

　

可以参考一下世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置分布，图如下：

10%的现金用于日常开支；20%的现金用于保险保障；30%的现金用于购买房产，投资股票、基金等；40%的现金用于养老和教育长期规划。

首先，家庭的保障是非常必要的，这个是我们好多人或家庭忽视掉的部分。虽然保障平时看不到什么明显的作用，但是到了关键的时刻，它能够保障你的生活不被风险所吞噬。因此20%用于保险保障非常必要，这部分主要投资于保险保障产品，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等。

在整个家庭有了基本的保障保护后，后面要考虑的即是那些未来“必定”要支出的部分，例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品，有兴趣的朋友可以关注我们度小满理财APP上的该类产品。

在家庭已经有了“抗风险”（保险保障）能力以及明确（目标）执行计划后，就可以关注怎样更大化在风险可承担范围内提升家庭财富回报率。可以拿出家庭30%的资产用于“高回报”性投资，因此这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。

当家庭保障、目标规划、以及财富增长都已经有了对应的安排，剩下要考虑的就是日常生活支出，正常情况下，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品， 例如我们度小满理财APP上的“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内赔付。

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已是步入中年时期，更多的需要关注未来的退休和医疗规划，需要考虑到未来现金流的规划，让现在的财富能够落袋为安，保障未来退休后几十年的幸福的、品质的养老生活！双方根据工作收入和年限，可以配置部分寿险作为未来收入的保障，保障自己赚钱的能力； 其他可以分散投资，做一些短期的稳健型的理财组合，让资金可以跑赢通胀保值增值即可；具体可以约见一位专业的代理人根据家庭财务目标来分析做好配置！ 现在中产阶层的家庭理财规划一般是这样计划的：年收入的40%左右用作日常的生活开支；20%用作银行存款以备平时急用；20%用作投资如股票、国债、期货、黄金等；5%用作纳税；10-15%用作保险保障；您和老公都是事业型的，也许很成功，但随着年龄是增长，健康却是越来越差，身体发福、高血压、高血脂、高血糖等许多毛病一定得考虑，所以大病保障得做足，老公虽然有金裕人生等险，保额是否够，意外、医疗以及要保证退休后还能保持现在的生活水平，都是要考虑的；孩子的教育金和医疗等；找一个专业的代理人为您设计合理的保险方案！因为好的未来一定是提前规划出来的！ 人到中年，健康状况面临很大风险。这一时期的理财规划应从收益和保障两个方面同时入手，尤其是保障不可或缺，从您的家庭收入来看，属于小康的家庭，俗话说：赚钱容易守财难。富裕的家庭如何守住财富、如何让财富传承，则需要通过金融工具来合理规划和理财，而作为金融工具之一的保险在理财中起到以小博大、转移风险的作用，而对于你这样的企业家来讲，更有资产剥离、资产传承、资产保全的功能。CPI居高不下，财富增值势在必行，市场需要更好的增值产品，建议你考虑一下我们公司的产品——福寿双赢，该产品保额分红；利滚利，收益高，保单价值更大，市场空间无限。金账户；灵活领取，更能体现养老规划，生活更既惬意。