我的家庭理财规划报告怎么写
家庭理财总逃不过一个词,那就是“资产配置”
在文章开始前,向大家推荐一门可以帮助我们增加收入的理财课程,用七天时间感受理财能力的突飞猛进:
在家庭理财方面,合理的支出比例可以参考下文:
40%的收入用来进行财富的保值或升值,投资房子、股票、基金等等
30%用于家庭生活开支,保证基本生活;
20%存在银行,防止突如其来的风险,可以投一些货币基金用来获取收益
10%可以用来购买各种保险,转移自己的人生风险
一个家庭,可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”,来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系,我们分别来讲讲:
一、投资增值的账户,用来追求收益
这个账户的关键就是赚得起也能亏得起
我们可以采用50:50的简单配置法则
就是把投资的钱对半分,其中一部分用于投资股票市场买入股票或者股票型基金,一半投资风险较低的固定收益类产品(比如货币基金、债券、债券基金等)
二、日常开销账户
日常生活消费不妨配置1~2张信用卡,基本上可以被覆盖
三、储蓄账户,即保本的钱
这个账户是专属的:不可以随随便便取来使用
重在积累,需要为长远的财务目标,每年或每月有固定的钱进入这个账户
这个账户被认为采用基金定投的方式是比较适合实现的
四、保命账户,用来实现风险的管理和转移
简单来说,就是买保险,根据“双十”定律,保费占家庭年收入的10%左右就可以了
每个人不是一开始就都有四个账户,要通过我们对理财知识的学习,然后一点一点去完善
以上是我对《家庭理财规划是什么?》的回答,望采纳~
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一、客户财务状况分析:
表一:资产负债表: 单位元
客户:张先生家庭 日期:2013-12-7
资产
金额
负债
金额
备注
出租房
350000
车库
150000
资产总计
500000
负债总计
净资产
500000
表二:现金流量表: 单位:元
客户:张先生家庭 日期:2013-12-7
年收入
金额
年支出
金额
备注
工薪收入
132000
房租
18000
月支出
30000
收入总计
132000
支出总计
48000
年结余
84000
表三:财务比率表:
项目
比率
备注
投资与净资产比率
70%
车库自用
结余比率
64%
清偿比率
无负债
负债比率
0%
无负债
流动性比率
0
张先生现在无现金
负债收入比率
0
无负债
财务分析:
1、 清偿比率要小于35%;
2、 流动性比率:应为3
3、 投资与净资产比率:70%超过50%正常;
通过分析可以看出,张先生家可以通过贷款提高家庭各方面能力,改善家庭生活水平
二、张先生家庭理财目标:
1、打算买一部15万元汽车;
2、几年内在晋江买一套房子;
3、为孩子准备教育金
三、达到张先生目标情况分析:
1、买一部汽车15万元,是硬性的,可通过贷款有可能提前达到目标;
2、几年内在晋江买一套房子;
1)、现在,由于中国房价租购比平均超过50,世界上正常租购比20以内,相当于股市6124点,下跌在所难免;
2)、高房价由于地方高负债(2010年底10.7万亿,现在约18万亿!),地方财政60%来源于卖地,因此房地产绑架了地方财政和银行,但中国上月20日新推出的不动产登记预视着全面开征房产税及开遗产税成为可能,将全面填补地方财政税收缺口中
3)、2010年中国移民15万人,现在中国9%的人掌握中国91%银行存款,因此移民会带走巨额财富;
4)、中国现在最怕的是汇率下跌,热钱流出带走中国的巨大财富,中国现在只有房地产才能容下大量的热钱
5)、全国有8000万套房产闲置,全国鬼城太多了,并且多集中在二、三线城市
3、 为孩子准备教育金:
现在平均小孩上大学年龄为18岁
每月结余按5%收益计算,可采取买基金(或炒股但千万记住两点:60日均线!一根均线定输赢;二是趋势不容易改变,改变的趋势不容易再改变!),等,不细说
四、张先生家理财规划:
1、第二年开始购车:
用年的结余84000元中取出75000元,交首付购车
2、第五年初购房:
两个原因,一房价不可能总跌,二是有条件可以满足买房资金要求
用每一年结余的9000元,加上后三年每年结余的56000元,合计:177000元
首付304000*30%=91200元
结余的75800元,加每五年全年收入84000元,用于装修
每个月投入7000元,按月0
五、由于张先生要作一份专业的理财规划,因此,只满足张先生的需求还是远远不够的
要对张先生负责,理财最重要的是财务安全,其次才是财务自由
财务安全就是防止生活改变,在理财规划师实物中,章就是保险规划,保险是人生平安的最重要一道防护墙
顺其自然
QQ:289595454
2013年12月7日星期六
楼主:我就是帮你了,那点奖励对我没意义。我今天当班从下午两点到四点,就办你这事了。