家庭理财规划方案论文怎么写

当前我庭投资理财行为分析
摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助
关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险
随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助

一、家庭投资理财的选择
（一）、进行家庭投资理财选择的必要性
家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例

如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到，获得了令人咋舌的高回报

（二）、家庭投资理财的品种
当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分

1.银行存款

2.股票投资

3.投资基金

势、分散风险、收益可观

4.债券投资

5.房地产投资

6.保险投资

全部损失

7.期货投资

8.艺术品投资

二、家庭投资理财的组合
不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题

相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系

资产投资需要组合，才能既有效益又避开风险，许多家庭已懂得这一道理，并付诸于自己的投资活动中，但通过大量实证分析，我们发现，有不少家庭，只是单纯地将增加几种投资品种，缺乏内在联系的“凑合”在了一起，并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合

三、家庭投资理财的调整
资产的组合要长期且经常处于效益更大化的状态，资产的组合就不能只是短期的静态剖面，而是一个动态的非线性过程，是对各种市场因素进行合理预期后，不断修正完善已实施的资产组合方案的过程

资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求，家庭在投资调整过程中，决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时，首先要考虑资产构成的均衡状态，是以市场上供求关系，所决定的资产偏好，收益支付能力为依据，从中发现更优的资产构成及实现方式，其次是对资产变动进行合理预期，使效益不仅在短期内符合收益更大，风险最小的原则，而且在长期运行中，也要使资产的效率更大，根据西方经济学的资产选择
与调整理论:资产的组合顺序是，先选择无风险资产，再选择风险和收益都一般的资产，最后追加风险和收益都较高的资产投人，这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的，符合资产组合的层次性，系统性要求，这样的资产调整是高效合理的

确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位，认识其投资行为正不断趋于成熟，赋予他们更多的投资品种的选择，尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题，以金融资产的多元化提供为例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考虑增加优先股等种类，能否在现有国债的基础上增加品种，扩大金融债券，企业债券的发行规模是十分重要的

四、家庭投资理财如何获取收益：
现在，不少家庭投资理财收效不理想，有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失

（一）、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性

某些债券、银行存单具有较高的变现性，而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差

（二）、了解和掌握相关领域和学科的知识

（三）、家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑

科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系统的管理，是现代家庭必备的理财观

（四）、计算“生活风险忍受度”，量力而投

五、家庭投资理财风险及其规避：
凡是投资都有风险，只是风险的大小不同而己，家庭投资亦如此

（一）建好金融档案

只要建立家庭金融挡案，这些问题就完全可以避免

（二）、打造个人信用所谓个人信用，即个人向金融机构借贷投资或消费时，所具有的守信还贷纪录

（三）、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因，并及时采取补救措施

结论：家庭投资理财是一项家庭中的系统工程，需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理；要科学合理地掌握理财原则，扩大投资渠道，运用各种理财工具，科学组合、分散风险，走出理财误区，更大限度地发挥资金的使用效应

参考文献：
1. 家庭投资理财ABC 柯静 时代金融 2004年 第11期
2. 家庭投资理财之我见 董雪梅 金融理论与教学 2003年 第2期
3. 家庭投资理财之道 薛韬 国际市场 2001年 第11期
4、家庭理财与保险投资 张勤朴 上海保险 1998年 第08期
5、庄乾志，刘光伟.家庭投资指南，石油工业出版社.2005.6
6.张小平.家庭投资理财应具备什么样的金融意识.投资与理财.2002，第05期
仅供参考，请自借鉴

希望对您有帮助。

我以手中有54万这样一个现有资金量给你答案、你可以参照自己的实有状况、按比例计算：

1、看你当地的消费水准、我们按照一般二线城市的生活标准一个月1000-3000

你可以拿出27007作为你一年的消费资金、这部分包含了你的水电和正常其他消费

2、现在我们还有540000的资金

那么、我们就需要拆分了：

首先：如果这部分资金是你的空余资金

：240000活期储蓄存款+银行保本保息的理财

第二：120000投资类保险

第三：100000：信托、基金、P2P网贷类理财

第四：80000的风险类投资：现货和贵金属交易

其次：这部分资金是你的全部资金

：340000的固定活期存款

第二：100000的银行托底保本保息理财

第三：60000的国债或者长期持有股票

第四：40000的风险类投资

3、如果是一次性投入做实体产业

：请先扣除60%的风险追加资金

第二：剩下的40%为216000，为你的前期固定和运营成本

那么20投入的产业、我们就需要严格考虑、结合目前的行业基本信息

餐饮业、汽车服务业（洗车、汽车美容）、种植业。