家庭理财规划步骤有哪些方面
家庭理财的过程,就是把你的财务目标转化为具体的计划,进而再转化成为实现这些具体计划所做的安排。下面,我们来看一下家庭理财的实施都包括哪些阶段。
概括地说,家庭理财过程就是要为以下问题做出正确适当的答案:
(1)你现在在哪里?即目前家庭的财务状况。
(2)你要去哪里?即你的理财目标。
(3)如何到达那里?即实现目标的方式。
具体来说,家庭理财过程主要包括以下步骤:步:整理家庭有关信息,准备反映家庭财务状况的明细表。
如果你对家庭一些最基本的信息不掌握的话,就不可能制定出适当的理财计划。
你必须回答一系列有关你家庭财务状况的问题:
*未来5年里你的年收入是否会发生较大的变化?
*你预计未来5年里将有那些较大的支出项目?
*你是否有足够的资金应付这些支出?
*在支付每个月的日常开支后,你愿意把剩余的钱多少用于储蓄?多少用于投资?
*近期你是否反省过自己的投资组合是否合理有效?你对你的投资收益是否满意?
*你和你的家庭是否需要为健康或其他原因而建立专门的计划?
*你需要为子女教育准备多少基金?
*你希望在多大年龄时不再工作而去享受生活?
*你是否为退休以后的生活以及其他你所希望达到的目标作好了计划?
*在过去的两年里你是否重新考虑过以下事项:遗产计划、人寿保险计划、残疾收入保险计划、债务保险计划。
为了总体上把握当前家庭的财务,象一般企业一样编制一份家庭财务报表是很有益处的,包括资产负债表、预算表、收支表等。
第二步:设定家庭财务目标。
第三步:选择实现财务目标的行动方案。
通过对你现在所具有的资源的分析,制定出切实可行的方法去实现你的目标。为了实现某一目标,你总会遇到或大或小的困难,也总会有一些可供选择的解决办法。这就需要你根据自己的收入情况、投资能力,作出决策。
第四步:建立和执行理财计划。
第五步:定期审视修订你的理财计划和策略。人生舞台每天都在上演着新的戏剧,生活千变万化。随着时间的推移,环境在变化,你的需要和目标也会改变。新生命的降生、结婚、离婚、死亡、工作职位升降、经济形势波动等等,都会导致本来适合于你的理财计划失效。
《家庭理财规划》百度网盘免费资源下载:
链接: https://pan.baidu.com/s/1e87OxBrmjutFK3Q1BAgACw
提取码: wd85
你是不是总是平时觉得家庭财务状况不错,可以一到家庭出游、子女教育、换房买车时就发现没钱是怎么回事?不知道哪部分家庭资金可以用来做投资怎么办?上有老下有小,家里的保险到底该给谁买?家庭投资理财,怎样才能稳定收益降低风险?