基金管理费和托管费什么时候收

1. 基金管理费

1.1 收取时间

基金管理费是指基金管理人为管理基金而向基金收取的费用，通常以年化费率的形式计算。基金管理费一般在基金资产净值中自动扣除。具体来说，基金管理人每日计算出已经过去的管理期间的费用，并从基金资产净值中扣除。

基金管理费的收取时间是以天为单位进行计算的，每个基金公司可能会有不同的收费时间，但一般都是计算每个自然日的费用，直到基金的使用年限结束。

1.2 计算方式

基金管理费的计算方式是将基金管理人所收取的总费用按照基金资产净值的一定比例分摊到每个基金份额上，以年化费率的形式呈现。通常情况下，基金管理费的年化费率为1%-2%，但也有高达3%的基金。基金管理费是在本金之外的一项费用，对基金份额净值的影响较小，但也不能忽视。

2. 托管费

2.1 收取时间

托管费是指托管银行为托管基金提供服务而向基金收取的费用，通常以年化费率的形式计算。托管费与基金管理费不同的是，托管费通常是每年收取一次，而不是每天按比例收取。托管费一般在基金计提的收益中扣除。

托管费的收取时间是以一年为单位进行计算的，按年收取。基金管理人每年根据合同规定与托管银行结算一次托管费用，并从基金计提的收益中扣除。

2.2 计算方式

托管费通常按照基金资产的市值计算，其计算方式是将托管费用按照基金资产净值的一定比例分摊到每个基金份额上，以年化费率的形式呈现。托管费一般为0.1%-0.2%，一些银行的托管费甚至高达0.3%。

3. 基金管理费和托管费的影响

基金管理费和托管费对于基金的表现起到一定的影响。基金管理费是和基金管理人相关的费用，意味着其聘用一个的基金经理会比聘用一位普通的基金经理更昂贵。而托管银行对于基金的监管、投资组合和盈利损失都起到了关键作用，但其存在也会增加基金的成本，从而抑制基金的表现。

投资人需要综合考虑基金的表现、管理费和托管费等因素，全面评估基金的潜力和风险。基金管理费和托管费虽然不是很重要的影响因素，但长期来看其对于投资回报的影响不容忽视。

4. 总结

在选择基金和管理个人资产时，投资者需要了解管理费和托管费的收取时间和计算方式。基金管理费的收取时间为每天，计算方式为基金资产净值的一定比例。托管费的收取时间为每年一次，通常按照基金资产的市值计算。虽然其对于整个投资收益的影响相对较小，但投资者应该全面评估基金的表现、管理费和托管费等因素，并根据自己的需求和风险承受能力进行选择。