散户怎样配置基金合理

散户怎样配置基金合理？对于许多零售投资者而言，基金是一种非常重要的投资方式。相比于直接购买股票等金融产品，基金减少了个人投资者的风险，更便于进行分散化投资，是一个较为理想的金融产品。但对于散户而言，如何合理配置基金仍是一件比较困难的事情。本文将从基金的种类和特点，以及散户的风险承受能力入手，介绍一些合理的基金配置方式。

一.基金种类

基金可以被分为股票基金、债券基金、混合基金等几类。股票基金和债券基金的风险水平差异较大，散户应该根据自身风险承受能力进行合理的配置。如果散户风险承受能力较低，可以选择一些风险较小的基金。例如债券基金，其相对于股票基金而言波动幅度较小，会有一定的收益。此外，混合基金是一种同时投资于股票、债券等多种资产的基金，更能够在市场波动较大的时候保持相对平稳的收益。

1. 股票基金

股票基金是指通过购买不同公司的股票进行投资的基金。它的风险较大，但是其收益相对来说也有较大的潜力。散户需要根据自身的风险承受能力来确定适合自己的股票基金。对于散户而言，入股比较集中的公司股票基金风险会相对较小。此外，股票基金一般不宜预期短期回报，散户应当具备更加长远的投资眼光。

2. 债券基金

债券基金是通过购买并持有债券进行投资的基金。相对于股票基金而言，债券基金的风险会较小。债券本身是有固定利率的一种债权凭证，基本上没有风险。但是如果评级低或是发生违约，投资者就有可能会遭受损失。在通货膨胀率低的情况下，债券基金具有保本的可能性，实际收益率约为3%左右。

3. 混合基金

混合基金是同时投资于股票、债券等多种资产的基金。相对于股票基金而言，混合基金的风险会小一些。这是因为混合基金可以通过在股票和债券等不同资产的投资中进行分配，从而实现分散化投资。当市场不稳定时，混合基金能够一定程度的保持收益的稳定。

二. 风险承受能力

散户应该对自己的风险承受能力有一个比较明确的了解。相对于机构投资者而言，散户在资本规模和投资经验等方面会更加有限。所以散户在进行基金投资时，需要合理评估自己的风险承受能力，以避免因风险高而导致财务损失。

1. 投资目标

散户在进行基金投资时应当根据自己的投资目标而定夺基金组合。对于有短期投资目标的，可以选择风险相对较小的债券基金等。相反地，对于有长期投资目标的散户而言，可以将资金配置于一定比例的股票基金等。由此可以平衡风险和收益，进而更好地实现财富增值。

2.资产位置

散户需要合理进行资产分配，将资金分散于多种资产板块中。特别是对于非财务专业背景的散户来说，需要在不断地积累经验后才能更好地进行资产定位。例如，一些通货膨胀率和回报率相对较高的债券基金，包括可转换债券基金和高债息债券基金等，散户可以将一部分资产配置在这些基金上。同时，散户需要提高资产分散化程度，从而降低了风险的程度。

3. 风险评估

散户在进行基金投资时应当进行风险评估，了解不同基金的风险程度。通过释义各种基金的产品说明书，以及对投资组合进行评估等方式，散户可以较为准确地了解基金的风险程度。在考虑不同基金风险平衡的时候，散户需要根据风险承受能力进行进一步认识，从而更好地制定投资计划。

三. 基金配置

在考虑风险和收益方面之后，散户需要进行基金的合理配置方案。在制定方案的时候，散户需要根据自己的风险承受能力和基金特点等进行评估。其中，是否需要持有债券基金、股票基金、混合基金，以及其权重比例的决定尤为重要。

1. 债券基金

对于风险比较小的散户而言，可以将部分资金配置在债券基金上。对于那些对市场不太熟悉的散户来说，可以选择购买债券指数型基金，从而更好地进行分散化投资。在这里，重点要留意债券基金的评级以及看其信用风险相关指标，从而选择更靠谱的基金产品。

2. 股票基金

对于风险承受能力更好的散户，可以选择一些明星股票等知名的股票基金。理性看待各项指标，如市盈率和净资产收益率等，以及质量手段的选择等，防止单只股票占据过大比重的情况。

3. 混合基金

混合基金因为涉及不同资产组合，所以可以平衡各种资产的波动，从而实现风险共担。所以对于一些追求长期稳定投资回报的人来说，混合型基金是一个比较理想的选择。

总结

本文介绍了散户在投资基金时需要考虑的一些重要因素。首先，基于不同类型基金风险的不同，散户需要根据自身资产规模和风险承受能力进行合理的配置，并注意不要把各自的风险集中在一个地方。同时，在制定基金投资方案时，应该注意到不同基金类型投资在不同环境下的表现。最后，关于基金投资还有很多需要散户注意的地方，例如基金的手续费、分红、业绩记录等，所以在选择基金时一定要慎重考虑。