网商银行余利宝和定活宝区别在哪?
1. 产品概述
1.1 余利宝
余利宝是一款类似于基金的理财产品,由网商银行推出,可用于个人资产的存放、理财等多种用途。
在余利宝中,投资者将资金投放到了资金池中,由网商银行管理,再根据投资者所购买的份额比例按照日息收益进行结算。
1.2 定活宝
定活宝是一款组合型金融产品,由网商银行推出,兼具定期和活期的特点。
在定活宝中,投资者可以将资金分为两部分,一部分存储在活期账户中,可随时提现,另一部分存储在定期账户中,按照一定期限进行存款,可以在到期后获得一定的收益。
2. 收益比例
2.1 余利宝
余利宝的收益率是根据网商银行的资产运营情况而定的,收益率波动较大。根据历史数据,余利宝的年化收益率平均在5%左右。其中,投资者可以随时申购、赎回,没有任何形式的锁定期。
2.2 定活宝
定活宝的收益率也是由网商银行进行管理,并根据市场情况换取更高的投资回报,而且其收益率更加稳定。根据近一年的数据来看,定活宝在收益率方面表现相对平稳,平均年化收益率在5.1%左右。
在定活宝中,由于存储的资金部分是定期账户,因此在到期后,如果再次进行存款,收益率还会有一定的提高。
3. 使用方式
3.1 余利宝
余利宝的使用方式非常便捷,通过手机银行或网银就可以进行申购、赎回等操作,极大方便了用户的理财操作,并且余利宝没有更低保留金额限制。
3.2 定活宝
定活宝的使用方式相对于比较复杂,需要分别办理活期账户和定期账户两部分,但存款具有弹性,灵活取舍。
同时,定活宝的更低保留金额为1元,可以随时进行转入、转出操作,在传统的定期存款方式中更具有优势。
4. 风险及保障
4.1 余利宝
余利宝由于是基金类产品,存在一定的投资风险,但是由于网商银行所管理的资金池规模较大,有一定分散的风险控制能力。同时,余利宝与大型银行合作,享受银行存款保险条例所保障的保险范围,使投资者的资金受到了一定的保障。
4.2 定活宝
定活宝相对于余利宝减少了一部分投资风险,因为其中的定期存款具有等额本息的特点,可获得一定的到期收益。同时,定活宝同样与大型银行合作,受到银行存款保险范围的保障。
5. 总结
综合对比余利宝和定活宝的各方面特点,我们可以看出,两款产品各具特色。余利宝在方便性、使用门槛、收益率方面相对优势更大,适合投资者懒人式理财;而定活宝则在稳定性和可调整性方面表现更为明显,适合稳健型投资者选择。
无论投资者选择哪一种产品,需要根据自身的风险承受能力、理财目标以及其他相关因素进行选择,以达到更好的投资收益。