人人贷，人人赔？100万本金缩水35%，创始人回应：确实没钱

P2P最终清零落幕，前后不过短短13年。

对于18.8万人人贷的出借人来说，目前正备受煎熬，因为人人贷给出两个选项：一是打折“下车”，二是再等三年，承诺保本。是本金6.5折下车，还是再等待3年全额兑付。6.5折，意味着100万本金不但利息全无，还损失本金35万；如果继续等待，谁也不知道今后要发生什么，就像现在的P2P的也曾经无法预测结局，选择再等，最后血本无归也不是没有可能。

从顶峰时期同时运营的P2P平台数千家，到如今全部清零停运，人人贷也不例外。

人人贷是2010年批成立的网贷平台，创始人两个北大一个清华，2019年入选胡润研究院《2019胡润全球独角兽榜》，潘明第264位，同时多次被评为中国互联网协会企业信用评价AAA级信用企业。

人人贷针对的是高成长用户和中小微企业，相对来说客群优质。2020上半年的业绩报告显示，平台累计成交金额已超过1100亿元，累计注册用户4870多万，累计为用户赚了129亿多元。

就是这样一家在这个行业摸爬滚打10年的头部平台，近期也被传疑似爆雷。不过在大伙的认知中，暴雷的P2P平台都是高息，经营不正规，没想到作为2019年P2P的头部第三名、践行借款端小额分散原则且收益只有8%的人人贷也会爆。

让人人贷疑似暴雷的，是金融政策的变化和自身资金链的全面吃紧。

在“三降”政策（平台待偿余额、出借人数、线下门店数量）下来之后，人人贷也受到了很大影响，最终还是没有撑住。停止发布新标，不能开展新业务，就没有现金流，就意味着平台不能再像以前那样“拆东墙补西墙”，兑付困难是迟早要发生的事。

人人贷的危机从去年的一项异常动作就可以看出端倪。去年开始，人人贷就开始大力收缩战线，员工数量从时期的万人减少到几百人，300多家线下门店也几乎全部关停，只留下十几家重要的大区，用以维护存量资产和既有客户。

P2P的频繁暴雷也导致了一部分人贷款后恶意铤而走险，催收无用导致人人贷收不回来的借款越来越多，加上前期已经到期需要给付的收益与本金，导致了资金链不断吃紧，于是有人发现债转通道收紧的问题，出借人发现标的到期后并没有资金到账，钱通过正常渠道已经很难取出来了。

明明风险已经来临，但是人人贷并未提醒投资者风险，反而还在营造正常经营吸引人接盘。

人人贷官网和出借人对于逾期率的展示大相径庭。如果你事前没有看到过人人贷有关的负面消息，你在人人贷的官网上看不到一丝已经暴雷的迹象，各种产品销售展示依然赫赫在目。

人人贷官网显示，截至9月30日，人人贷借贷余额约250.5亿元，当前出借人数量188065人，项目逾期率为0。

出借人根据自己的债券列表推算出的逾期率至少在60%以上，人人贷客服坚称逾期率只有0.22%，还告诉出借人“平台一切正常”。

明明逾期成灾，自己回收问题严重，基本上已经兑不出钱来的情况下，还拼命地想拉新人进来填坑，这事儿多少有点不合商业道德。

有出借人发现，10月中旬人人贷已经开始兑付困难，出借人发现标的到期后并没有资金到账。

越是怕什么越是有什么。11月2日，在事先没有做出任何通知的情况下，人人贷上线了“应急转让通道”——利息全无，本金7折。有人为避免本金全额“葬送”，决定走应急通道，但是申请一直不通过。出借人为了尽快通过申请，不断试验调低加大折扣。

有用户表示，在平台开设的“应急转让通道中”，7折申请多次都不通过，只能尝试6.5折申请转让，即使这样，也很难顺利“下车”。

官方客服回应被指“作秀”。

对于到底什么折扣能“下车”，人人贷却还在“揣着明白装糊涂”，打7折，就是不让你过，你能咋地？官方客服说得却非常好听：如果您的折扣比例不高于参考折扣，未能成功转让可能是由于当前申请人数过多，您可以重新提交，不建议设置过低折扣，以免造成踩踏。

对于这样“专业”的答复，我只能“哈哈”，这明显就是在“作秀”啊，想继续收割也得找一个高大上的理由吧。

创始人杨一夫发声回应：确实没钱。

连平台创始人之一的杨一夫都说，之所以打折是因为“没钱了”。11月6日，杨一夫召开视频会，表示将收敛新业务，把所有精力放在催收上。杨一夫称，人人贷回款情况并不乐观，此前是靠垫付，但在新业务停止后，垫付资金已经枯竭。

如果选择了折扣6.5的通道，出借人就会付出高昂代价：本金6.5折，利息无。比如出借人投资100万元，到期后只能收回本金65万元，缩水35%，35万元本金白白“送人”了。

出借人发出质疑：平台是否有趁清退之机有意“收割”出借人？对于人人贷是否有乘机收割出借人利益之嫌，确实值得细细品味，粗谈两点看法：

点，两座“大山”如何平安翻越？

现在压在人人贷身上的有两座大山，一座是250.5亿借贷余额，一座是18.8万出借人的利益，人人贷如何翻越这两座大山，活着下来，也许只有人人贷自己知道，但这一波操作，“收割”了出借人却是不争的事实，人人贷真的成了人人赔了。

第二点，人人贷平台数据可信度问题。

判断一个公司经营的好坏，一个关键环节就是查看有关数据。对于P2P平台来说， 就是借款人的逾期率，是否能在到达期限时能如期归还借款。

但是从人人贷爆雷的发展过程来看，我们有理由怀疑，平台公布的有关数据是否真实反映了人人贷平台的真实状况。

让出借人略感欣慰的是，12月3日，人人贷官方公示了批逃废债人员名单，共计500人。人人贷已经把重点都放在了催债上，出借人想要拿回本金，催债是必不可少的。

也有出借人都表示，比起玖富的三条“收割方案”，人人贷已经算是良心企业了。

人人贷目前的借贷余额还有250.5亿，涉及18.8万出借人，至少从目前来看，其本息完全兑付的可能性基本没有，既然平台不能本息全付，出借人也只能把最后的希望放在监管部门身上。但是，面对多而杂的借贷人，理清有关事项又谈何容易，即使走诉讼之路，全部追回的可能性也不大，这个等待时间更是遥遥无期。