股份制商业银行和国有银行的区别是什么

导读：在中国银行业中，股份制商业银行和国有银行都扮演着至关重要的角色。股份制商业银行作为商业银行之一，具有独特的特点，而国有银行更是承载着的金融政策和重要职责。本文将从机构类型、经营模式、风险控制等方面，分析股份制商业银行和国有银行的区别，并对其特点进行总结，以便更好地了解中国银行业体系。

一、机构类型

股份制银行是指股份公司的形式进行经营的银行机构，主要来源于股份制改造，并在众多城商行、农商行、村镇银行中扮演着重要角色。而国有银行则是指由出资创办，由法人出资控股的银行，属于和人民的共同财富。

1.股份制银行的特点

股份制银行以市场为导向，具有灵活的经营机制，实行以利润为导向的经营模式。作为资本市场中的一份子，股份制银行能够获得更多的融资渠道，更好地满足社会需求。

特点：

① 资本市场化：主要资本来源于市场化融资，通过股票发行、定向增发等方式筹资，上市后就成为与其他股票一样的交易品种；

② 市场导向：以市场需求为导向，根据市场需求灵活进行业务调整，以利润为导向；

③ 业务特色：主要以零售贷款业务为重点，在分散、小微企业方面积极探索，服务区域更广，多元化的产品和服务更具特色。

2.国有银行的特点

国有银行作为重点扶持的金融机构，其股权主要由政府、中央银行、社保基金等行政和财政部门持有。其资本实力雄厚，拥有广泛的国际金融合作关系，同时也承担着稳健经营、服务大局等重要责任。

特点：

① 性：与的财政、货币政策密切相关，履行的大量政策任务；

② 支持政策：作为支持的重点金融机构，支持中长期、重点建设项目；

③ 经营特点：国有银行主要以大客户、大企业为主，经营规模较大，也积极与国际知名银行进行合作，具有广阔的国际业务领域。

二、经营模式

股份制银行和国有银行的经营模式各不相同，主要体现在运营策略、客户群体、业务流程等方面。

1.股份制银行的经营模式

股份制银行在经营方面更加市场化，注重利润，并发展出了多种经营模式，如分支机构互联互通、集团化经营、多元化经营等。

特点：

① 多元化：股份制银行将主要资金来源与盈利方式多元化，不仅有传统的利息差收入，还有中间业务、咨询服务、自创金融衍生品等；

② 线上线下结合：股份制银行在客户维护方面，融合线上、线下营销方式，既有传统柜面业务运营，又向电子渠道方向拓展，如手机银行、微信银行等。

2.国有银行的经营模式

国有银行在经营模式方面注重风险控制、对民生的支持，发展出了多元化经营、综合性服务等。

特点：

① 贷款利率：国有银行在存款和贷款利率上的形成往往受政府调控，以稳妥为主，并注重对农村、小微企业等特殊群体的支持；

② 综合性服务：国有银行在客户服务上以企业客户的跨越式扩展为主，并发展了众多理财、财富规划等业务，同时也开展全方位金融服务。

三、风险控制

由于股份制银行和国有银行的性质和经营模式存在不同，因此对于风险控制的要求也不相同。

1.股份制银行的风险控制

股份制银行在风险控制方面更多的注重价值风险、市场风险、信用风险的控制，大力发展风控机构、完善内部制度，提高风险应对能力。

特点：

① 风控机构：股份制银行明确分工，设立专门的风险控制部门；

② 完善内控：股份制银行加强内部审计，从根本上避免风险发生；

③ 降低风险：积极制定风险管理制度，采取综合控制风险高度风险分散化、多角度的手段，从而降低整体风险。

2.国有银行的风险控制

国有银行则更加注重法律合规、信用风险、流动性风险、操作风险、市场风险等风险因素。

特点：

① 反洗钱：国有银行加强风控部门建设，提高反洗钱技术，从而保证公司资金绝不存在洗钱风险；

② 操作风险：国有银行在风险控制中特别强调内部控制的完善，对于员工的业务操作等都有相应标准和严格流程；

③ 流动性风险：由于国有银行具有大规模的资本和客户资源，在风险控制方面能够更好地化解流动性风险和信用风险。

四、总结归纳

通过以上分析，我们可以看出，股份制银行和国有银行在机构类型、经营模式、风险控制等方面存在明显差异，但二者都具有其独特的优势和特点。股份制银行注重市场化经营，追求效益更大化，而国有银行具有对金融政策的重要支持作用。同时，两者在风险控制等方面也都表现出了各自的特点。

所以，在选择银行合作、了解金融知识以及对于银行业领域有更深刻的认识时，需要更加深入了解和分析银行机构和业务模式的区别。