买了职工医保还需要买商业保险吗 有必要买吗

买了职工医保后，许多人会疑惑是否还需要购买商业保险。在决定是否购买商业保险之前，我们首先要了解职工医保和商业保险各自的特点和覆盖范围。职工医保是由强制性实施的一种社会保险制度，旨在为中华人民共和国企事业单位职工提供基本医疗保障。商业保险则是以市场机制为基础的保险制度，提供各类医疗、意外伤害、重疾等方面的风险保障。

1. 商业保险的优势

尽管职工医保提供了基本的医疗保障，但是在某些方面仍然存在一些不足之处。商业保险的出现就是为了填补这些不足，为人们提供更全面的保障。具体来说，商业保险有以下优势：

1.1. 保障范围更广

职工医保主要覆盖基本的医疗费用，包括住院医疗、手术费用、门诊费用等。而商业保险的保障范围更广，可以包括更多的医疗费用，如特殊疾病的治疗费用、特殊药品费用等。

1.2. 保障金额更高

商业保险通常提供更高的保险金额，可以在意外事故或重大疾病发生时提供更大的赔付额度。而职工医保中的赔付金额相对较低，可能无法完全覆盖高额的医疗费用。

2. 商业保险的必要性

考虑到商业保险的优势，购买商业保险是有必要的。尤其是对于那些有较高风险的人群来说，商业保险更加不可或缺。

2.1. 特殊疾病的保障

商业保险通常会提供对特殊疾病的保障，这些疾病可能在职工医保中没有覆盖。特殊疾病的治疗费用往往较高，如果只依靠职工医保可能无法负担得起。购买商业保险可以有效降低因特殊疾病而导致的高额医疗支出。

2.2. 高风险职业的保障

一些从事高风险职业的人群，如建筑工人、消防员等，在工作中容易发生意外事故。职工医保对于这些意外事故的赔付额度可能不足以覆盖其所有的医疗费用及后续康复费用。此时购买商业保险可以提供更大的保障，确保在发生意外时能够得到足够的经济赔偿。

3. 商业保险的选择与注意事项

在购买商业保险时，有几个注意事项需要考虑：

3.1. 理赔规则和限制

在选择商业保险公司时，要仔细了解其理赔规则和限制。有些保险公司可能对某些疾病或手术有一定的限制，对理赔的条件也有所要求。因此，在购买商业保险前应该详细了解相关规定。

3.2. 保费金额和费用承担

商业保险的费用通常较高，而且在购买时需要预交保费。因此，在购买商业保险前应评估自身的经济状况，并确定能够承担相应的费用。

3.3. 保险金额和赔付额度

不同的商业保险公司提供的保险金额和赔付额度可能有所不同，应根据自身需求选择适合的保险方案。同时要了解清楚赔付额度的相关规定，确保在需要时能够顺利获得理赔。

4. 结论

总的来说，购买商业保险对于购买了职工医保的人来说是有必要的。商业保险提供了更全面、更高额的保障，特别适合需要额外保障的高风险职业人群。在选择商业保险时应注意理赔规则、费用承担和保险金额等因素，以便选择合适的保险方案。